Fondsgebundene Rentenversicherung

Mit dem R+V-VorsorgeKonzept in jeder Marktsituation flexibel agieren

Die fondsgebundene Rentenversicherung R+V-VorsorgeKonzept verbindet die Steuervorteile einer privaten Rentenversicherung mit den attraktiven Ertragschancen einer Fondsanlage. Dabei entscheiden Sie selbst √ľber Anlagestrategien und Fondsauswahl. Flexibel sind Sie auch bei Zuzahlungen und Kapitalentnahmen (Teilr√ľckkauf).

R+V-VorsorgeKonzept im √úberblick

In jeder Marktsituation flexibel bleiben

Mit der fondsgebundenen Rentenversicherung R+V-VorsorgeKonzept bieten unsere Partner R+V Luxembourg Lebensversicherung S.A. und Union Investment gemeinsam eine L√∂sung f√ľr Ihre Altersvorsorge. Durch die Fondsanlage profitieren Sie langfristig von den Chancen der Kapitalm√§rkte. Die Anlagestrategie bestimmen Sie dabei selbst, ganz nach Ihren Bed√ľrfnissen. Eine breite Fondsauswahl von Union Investment ‚Äď von konservativ bis chancenorientiert ‚Äď steht f√ľr Sie bereit. Und √§ndert sich die Marktlage oder Ihre pers√∂nliche Lebenssituation, bleiben Sie flexibel: Sie k√∂nnen √ľber einen Teilr√ľckkauf Kapital entnehmen oder zuzahlen und Ihre Anlagestrategie viermal im Jahr kostenfrei wechseln, ohne dass Abgeltungssteuer anf√§llt.

Doppelt profitieren durch Steuervorteile

Au√üerdem sparen Sie mit dem R+V-VorsorgeKonzept, der fondsgebundenen Rentenversicherung der R+V, doppelt f√ľr Ihre Rente. Denn in der gesamten Ansparphase m√ľssen Sie keine Steuern zahlen und auch Ihr Freistellungsauftrag oder Sparerfreibetrag wird nicht belastet. Bei Kapitalauszahlungen bleibt zudem die H√§lfte Ihrer Ertr√§ge steuerfrei, vorausgesetzt die Vertragslaufzeit betr√§gt mindestens zw√∂lf Jahre und die Auszahlung erfolgt an Personen, die das 62. Lebensjahr bereits vollendet haben. W√§hlen Sie eine Rentenzahlung, versteuern Sie w√§hrend der Auszahlungsphase nur einen geringen Anteil Ihrer Rente ‚Äď den sogenannten Ertragsanteil.

Anlagestrategien

Eine Anlagestrategie, die zu Ihnen passt

R+V-VorsorgeKonzept bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre individuelle Anlagestrategie selbst zu bestimmen. Je nach persönlicher Situation und Risikobereitschaft können Sie aus vier definierten Strategien wählen und diese bis zu viermal im Jahr kostenfrei anpassen.

Fondsstrategie Aktienanteil
UniStrategie: Konservativ
Ca. 25 % Aktien
(mäßiges Risiko)
UniStrategie: Ausgewogen
Ca. 50 % Aktien
(erhöhtes Risiko)
UniRak Ca. 65 % Aktien
(erhöhtes Risiko)
UniGlobal
Ca. 100 % Aktien
(erhöhtes Risiko)

Fondsauswahl

Individuelle Fondsauswahl

W√§hlen Sie aus 50 Fonds von Union Investment sowie den R+V-internen Fonds R+V-Kurs und R+V-Zins. Das Fondsangebot umfasst die unterschiedlichsten Anlageklassen von konservativ bis chancenorientiert. Dabei genie√üen Sie die Vorz√ľge eines professionellen Fondsmanagements.

Clever diversifizieren, Risiken reduzieren, Chancen nutzen ‚Äď UniRBA 3 M√§rkte mit regelbasierter Anlagestrategie

Mit dem Spezialfonds UniRBA 3 M√§rkte mit regelbasierter Anlagestrategie im Rahmen der fondsgebundenen Rentenversicherungen partizipieren Sie an der Entwicklung von Aktienm√§rkten dreier Industriel√§nder √ľber die folgenden Indizes: DAX 30, NASDAQ 100 und NIKKEI 225. Bei langfristig negativen Entwicklungen der Aktienm√§rkte ist der Fonds geldmarktnah und sicherheitsorientiert investiert. Ziel der Anlagestrategie ist es, die Auswirkungen langfristig negativer Entwicklungen der Aktienm√§rkte auf das angelegte Kapital zu reduzieren, die Performance zu stabilisieren oder die Chance an der Partizipation der Aktienm√§rkte zu wahren. Mit dem neuen Chancenindikator ist w√§hrend der "Geldmarktphase" ein fr√ľherer Einstieg in den jeweiligen Aktienmarkt m√∂glich.

Börsenchancen nutzen und Risiken reduzieren: UniRBA Welt 38/200

Mit dem Spezialfonds UniRBA Welt 38/200 mit regelbasierter Anlagestrategie partizipieren Sie an der Entwicklung der weltweiten Aktienmärkte. Durch die weltweite Streuung des UniRBA Welt 38/200 wirken sich negative Entwicklungen auf Einzelmärkten und Branchen weniger stark aus, gleichzeitig werden globale Chancen genutzt. Bei langfristig negativen Entwicklungen der Aktienmärkte ist der Fonds geldmarktnah und sicherheitsorientiert. Ziel des Spezialfonds ist es, die Auswirkungen langfristig negativer Entwicklungen der Aktienmärkte auf das angelegte Kapital zu reduzieren und die Performance zu stabilisieren.

Mit regelbasierter Anlagestrategie in eine bessere Zukunft investieren: UniRBA Duo Nachhaltig

Bei dem Spezialfonds UniRBA Duo Nachhaltig wird neben der bew√§hrten regelbasierten Anlagestrategie 38/200 auch der US-Einkaufsmanager-Index (ISM) ber√ľcksichtigt. Dieser Indikator f√§ngt die Stimmung der US-Einkaufsmanager bez√ľglich der k√ľnftigen wirtschaftlichen Entwicklung in den USA ein. Die Investition erfolgt in den MSCI World ESG Leaders ‚Äď einen globalen Aktienindex. Die englische Abk√ľrzung ESG steht dabei f√ľr Environmental, Social, Governance, also Umwelt, Soziales und Unternehmensf√ľhrung. Damit ist der Index auf ein nachhaltiges Anlageuniversum ausgerichtet.

Passen Sie Ihre Anlagestrategie flexibel an

Das R+V-VorsorgeKonzept bietet Ihnen ein hohes Ma√ü an Flexibilit√§t. Zus√§tzlich zum Wechsel der Anlagestrategie k√∂nnen Sie auch Zuzahlungen vereinbaren oder die Beitragsh√∂he anpassen. Sprechen Sie uns bei √Ąnderungsw√ľnschen jederzeit an. Wir beraten Sie gerne und setzen die gew√ľnschten √Ąnderungen f√ľr Sie um.

Häufige Fragen zur fondsgebundenen Rentenversicherung

Was ist unter dem Ertragsanteil zu verstehen?

Der Ertragsanteil ist der steuerpflichtige Anteil einer Rente. So m√ľssen Rentenempf√§nger nicht die angesparten Rentenbeitr√§ge, sondern nur den fiktiven Ertrag des eingezahlten Kapitals versteuern. Die H√∂he des steuerpflichtigen Anteils ist gesetzlich festgelegt und abh√§ngig vom Alter der versicherten Person bei Rentenbeginn. So betr√§gt zum Beispiel der Ertragsanteil bei einem Renteneintrittsalter von 65 Jahren 18 Prozent der Gesamtrente.

Wie hoch muss der monatliche Beitrag f√ľr das R+V-VorsorgeKonzept mindestens sein?

Sie k√∂nnen bereits ab 25 Euro pro Monat mit der fondsgebundenen Rentenversicherung f√ľr Ihr Alter vorsorgen. Oder Sie legen einmalig einen Betrag von mindestens 2.500 Euro an.

Kann ich bestimmen, ob ich eine Kapitalauszahlung oder Rentenzahlungen erhalten möchte?

Ja, bei der Auszahlung haben Sie die Wahl zwischen einer Kapitalauszahlung oder einer lebenslangen Rente. Sie können aber auch eine Kombination aus beidem wählen. Den Zeitpunkt des Rentenbeginns bestimmen Sie selbst.