Investmentfonds

Zeitgem√§√üe Geldanlage ganz nach Ihren W√ľnschen

Streuen Sie mit Investmentfonds Ihr Kapital auf verschiedene Anlageklassen und reduzieren Sie so das Risiko eines Verlusts. Bereits ab 25 Euro monatlich k√∂nnen Sie an den Entwicklungen an der B√∂rse und den damit verbundenen Renditechancen teilhaben. Egal ob als Sparplan oder Einmalanlage, kurz- oder langfristige Geldanlage ‚Äď gemeinsam finden wir einen Fonds, der zu Ihren Anlagew√ľnschen passt.

Mit Investmentfonds Vermögen aufbauen

Bei Fonds gilt: Einer f√ľr alle, alle f√ľr einen

In einem Investmentfonds wird das Kapital aller Anleger wie in einem Topf gesammelt. Die jeweilige Ausrichtung des Fonds entscheidet, in welche Anlagewerte Ihr Geld investiert wird. Dabei wird die Anlage immer √ľber verschiedene Anlagen gestreut. Die Verteilung reduziert Ihr Risikopotenzial. L√§uft ein Wert im Fonds an der B√∂rse nicht so gut, kann ein anderer Wert den Verlust vielleicht ausgleichen.

Ihre Vorteile bei Investmentfonds

  • Einstieg bereits ab 25 Euro monatlich (Sparplan oder Einmalanlage)
  • Durch breite Streuung des Kapitals auf verschiedene Anlagewerte weniger Schwankungsintensit√§t als bei einer Geldanlage in Einzelwerte

Ihre Risiken bei Investmentfonds

  • Risiko des Anteilwertr√ľckgangs wegen Zahlungsverzug bzw. -unf√§higkeit einzelner Aussteller (Emittenten) bzw. Vertragspartner
  • Risiko marktbedingter Kursschwankungen sowie Ertragsrisiko
  • Einzelfondsspezifisch zus√§tzliche Risiken wie zum Beispiel erh√∂htes Kursschwankungsrisiko bzw. Wechselkursrisiko aufgrund des Anlagespektrums bzw. der Fondsverwaltungstechniken

Passende Fonds f√ľr jeden Anleger

Aktienfonds

Quelle: Union Investment (Stand: November 2021)

Aktienfonds investieren das Fondskapital in Aktien von börsennotierten Unternehmen. Diese bieten langfristig hohe Renditechancen. Ihr Wert schwankt in der Regel aber stärker als der Wert von Renten-, Geldmarkt- oder Immobilienfonds. Je breiter die Anlagestreuung Ihres Aktienfonds ist, desto geringer fällt in der Regel seine Schwankungsintensität aus.

Nachhaltige Fonds

Quelle: Union Investment (Stand: Januar 2022)

Mit nachhaltigen Fonds k√∂nnen Sie Ihr Geld verantwortungsvoll investieren. Aber welche Kriterien muss eine nachhaltige Geldanlage eigentlich erf√ľllen? Und wie k√∂nnen Sie erkennen, ob ein Investmentfonds nachhaltig ist? Dieser Film veranschaulicht die Grunds√§tze.

Mischfonds

Quelle: Union Investment (Stand: März 2021)

Mischfonds legen das Fondskapital beispielsweise in eine Kombination von Aktien, Renten- und Geldmarktpapieren an. Die Ertragschancen, aber auch das Risiko steigen mit dem Anteil an Aktien oder anderen risikoreicheren Anlageklassen im Fonds. Welcher Fonds hier f√ľr Sie der richtige ist, h√§ngt also von Ihrer individuellen Risikobereitschaft ab. Ausgewogene Mischfonds setzen zum Beispiel je zur H√§lfte auf Aktien und Anleihen. Das Verh√§ltnis der Anlageklassen innerhalb eines Fonds schwankt je nach Marktlage.

Offene Immobilienfonds

Quelle: Union Investment (Stand: Dezember 2021)

Offene Immobilienfonds legen das Fondskapital √ľberwiegend in Gewerbeimmobilien aus dem B√ľro-, Handels-, Hotel- und Logistikbereich an. Das Anlageverm√∂gen wird √ľber verschiedene Regionen und Arten der Immobiliennutzung verteilt. Die Mietertr√§ge sowie die aktuelle Bewertung der Einzelimmobilien bestimmen die Wertentwicklung der Anlage.

Was-wäre-wenn-Rechner

Rechnen Sie selbst mit dem Was-w√§re-wenn-Rechner und kommen Sie Ihren W√ľnschen ein St√ľck n√§her

Bitte beachten Sie, dass sich die von Ihnen gew√§hlte Rendite aufgrund von Spesen, Steuern und Geb√ľhren verringern kann. Es handelt sich um eine modellhafte Berechnung auf Grundlage der von Ihnen gemachten Angaben, insbesondere zur Wertentwicklung der Anlage. In Abh√§ngigkeit von der k√ľnftigen Entwicklung der Fonds k√∂nnen die tats√§chlichen Ergebnisse h√∂her oder niedriger ausfallen. Die Ergebnisse stellen keine Empfehlung dar und k√∂nnen eine professionelle Beratung nicht ersetzen. Es wurde keine Pr√ľfung der pers√∂nlichen Umst√§nde vorgenommen. Lassen Sie sich jetzt von Ihrem Bankberater beraten.

Verwalten Sie Ihre Vermögensanlage mit dem UnionDepot

UnionDepot online f√ľhren

Nutzen Sie ab jetzt alle Funktionen Ihres UnionDepots bequem im Online-Banking Ihrer Volksbank Backnang eG. Dort finden Sie Informationen zu Ihren Fondsanlagen und haben zum Beispiel die M√∂glichkeit, Auftr√§ge zu erteilen oder Freistellungsauftr√§ge zu √§ndern. Weitere Informationen haben wir hier f√ľr Sie zusammengestellt.

Sofern Sie bereits den direkten Service der Union Investment Service Bank nutzen, können Sie sich hier weiterhin anmelden.

Häufige Fragen zu Investmentfonds

Was bedeutet "thesaurierend" und "aussch√ľttend"?

Man unterscheidet thesaurierende Fonds und aussch√ľttende Fonds. Bei aussch√ľttenden Fonds werden die Ertr√§ge als Dividende an den Anleger ausgezahlt, in der Regel auf ein separat angegebenes Konto. Die Ertr√§ge thesaurierender Fonds werden hingegen direkt wieder im Fonds angelegt.

Wann gibt es beim Fondssparen staatliche Förderungen (außerhalb der Altersvorsorge)?

Beim Fondssparen k√∂nnen Sie von der Arbeitnehmersparzulage bei verm√∂genswirksamen Leistungen (VL) und von der Riester-Zulage profitieren. Union Investment bietet Ihnen verschiedene Aktienfonds, in die Sie Ihre verm√∂genswirksamen Leistungen einzahlen k√∂nnen und bei denen sie bei Berechtigung die Arbeitnehmersparzulage erhalten k√∂nnen (es gelten Einkommensgrenzen). Sollten Sie nicht f√∂rderberechtigt sein oder wollen Sie auf die staatliche F√∂rderung verzichten, k√∂nnen Sie Ihre verm√∂genswirksamen Leistungen in weiteren Fonds von Union Investment anlegen. Die Arbeitnehmersparzulage auf verm√∂genswirksame Leistungen erhalten Sie, wenn Sie die Einkommensgrenzen von 20.000 Euro (Ledige) bzw. 40.000 Euro (Verheiratete) nicht √ľberschreiten. Um die volle staatliche F√∂rderung auszusch√∂pfen, m√ľssen Sie nur 34 Euro im Monat einzahlen. 

Wann kann ich √ľber mein Guthaben aus einem VL-Vertrag verf√ľgen?

Die Vertragslaufzeit f√ľr verm√∂genswirksame Leistungen (VL) ist sieben Jahre. Davon zahlen Sie Ihre Sparbeitr√§ge sechs Jahre lang in den VL-Vertrag ein. Im Anschluss an die sechs Jahre ruht der Vertrag bis zum Ende des laufenden Jahres. Am n√§chsten 1. des darauffolgenden Jahres k√∂nnen Sie frei √ľber Ihr Guthaben verf√ľgen und entscheiden, ob Sie den angesparten Betrag weiterhin an Kapitalm√§rkten investieren wollen oder ihn f√ľr eine private Anschaffung einsetzen m√∂chten.

Was ist ein Freistellungsauftrag?

Mit einem Freistellungsauftrag bleiben Ihre Kapitalertr√§ge maximal bis zur H√∂he des Sparerpauschbetrags steuerfrei. Dieser betr√§gt 801 Euro bei Ledigen und 1.602 Euro bei gemeinsam veranlagten Eheleuten oder eingetragenen Lebenspartnern. Sparer mit geringeren Sparguthaben werden damit vor einer √ľberm√§√üigen Besteuerung bewahrt.

Um die Steuerbefreiung zu erhalten, m√ľssen Sie Ihrer Volksbank Backnang eG einen Freistellungsauftrag erteilen. Liegt der Bank kein Freistellungsauftrag vor, ist sie gesetzlich verpflichtet, auf alle Kapitalertr√§ge 25 Prozent Abgeltungssteuer ‚Äď zuz√ľglich Solidarit√§tszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer ‚Äď an das Finanzamt abzuf√ľhren.

Der Sparerpauschbetrag l√§sst sich auch auf mehrere Konten und Geldanlagen bei verschiedenen Kreditinstituten verteilen. Sie m√ľssen jedem einzelnen Institut einen gesonderten Freistellungsauftrag erteilen. Die Summe aller erteilten Freistellungsauftr√§ge ist auf den maximalen Sparerpauschbetrag begrenzt.

Wenn Ihr Einkommen unterhalb der Einkommenssteuergrenze liegt, m√ľssen Sie keine Kapitalertr√§ge versteuern. Dies ist zum Beispiel bei Minderj√§hrigen der Fall, die noch nicht √ľber ein eigenes Einkommen verf√ľgen. Damit die Bank, bei der die Geldanlage besteht, die Steuer nicht automatisch abf√ľhrt, m√ľssen Sie ihr eine sogenannte Nichtveranlagungsbescheinigung ‚Äď auch NV-Bescheinigung genannt ‚Äď vorlegen. Diese Bescheinigung erhalten Sie auf Antrag bei Ihrem Finanzamt. Die Steuerbefreiung ist bei einer NV-Bescheinigung nicht auf den obengenannten Sparerpauschbetrag begrenzt.

Wie wird die Kirchensteuer abgef√ľhrt?

Die nachfolgenden Ausf√ľhrungen sind f√ľr Sie nur interessant, wenn Sie kirchensteuerpflichtig sind, also Mitglied einer Kirchensteuer erhebenden Religionsgemeinschaft. Seit 2015 greift das automatisierte Kirchensteuerverfahren. Ihre Volksbank Backnang eG bzw. die Union Investment Servicebank AG (USB) f√ľhrt die anfallende Kirchensteuer auf die Kapitalertr√§ge zusammen mit der Kapitalertragssteuer automatisch an das Finanzamt ab. Dazu rufen die Banken einmal j√§hrlich das sogenannte Kirchensteuerabzugsmerkmal (KiSTAM) beim Bundeszentralamt f√ľr Steuern (BZSt) ab. Wenn Sie allerdings beim BZSt einen Sperrvermerk beantragt haben, erh√§lt die Bank auf ihre Abfrage nur einen neutralen Nullwert vom BZSt. In diesem Fall m√ľssen Sie die auf die abgef√ľhrte Kapitalertragssteuer noch anfallenden Kirchensteuerbetr√§ge gegen√ľber Ihrem Wohnsitzfinanzamt deklarieren. Wichtig: Wenn keine Kapitalertragssteuer anf√§llt ‚Äď zum Beispiel bei ausreichendem Freistellungsauftrag oder Vorliegen einer NV-Bescheinigung ‚Äď f√§llt auch keine Kirchensteuer an.

Wichtige Hinweise zu Risiken von Anlageprodukten

Die hier angebotenen Informationen enthalten nur allgemeine Hinweise zu einzelnen Arten von Finanzinstrumenten. Sie stellen die Chancen und Risiken der Anlageprodukte nicht abschlie√üend dar und sollen eine ausf√ľhrliche und umfassende Aufkl√§rung und Beratung nicht ersetzen. Detaillierte Informationen √ľber Anlagestrategien und einzelne Anlageprodukte einschlie√ülich damit verbundener Risiken, Ausf√ľhrungspl√§tze sowie Kosten und Nebenkosten stellt Ihnen Ihre Volksbank Backnang eG vor Umsetzung einer Anlageentscheidung im Rahmen der Beratung zur Verf√ľgung.